بنك التنمية: 600 مليون ريال حجم تمويل المنشآت الصغيرة في 6 أشهر
قدر المدير التنفيذي لتمويل المنشآت ببنك التنمية الاجتماعية أحمد الزهراني، إجمالي التمويل المقدم للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر خلال النصف الأول من 2021 بأكثر من 600 مليون ريال.
وقال خلال ورشة بعنوان ”الخدمات المقدمة لرواد الأعمال“، التي نظمتها غرفة الشرقية، اليوم الإثنين، عن بعد: إن بنك التنمية يستهدف شريحتين بالسوق المحلية التي تستند المبيعات وأمر السجل وعدد الموظفين، وهي المنشآت المتناهية الصغر التي تصل مبيعاتها من «صفر - 3 ملايين» والمنشآت الصغيرة التي تتجاوز مبيعاتها «اكثر من 3 ملايين - 40 مليون».
ولفت الى ان البنك بدأ في تمويل المنشآت الجديدة بشكل بسيط منذ عام 2010، وأن البنك بدأ في التركيز على المنشآت بشكل أكثر مع تزايد الطلب على التمويل.
وأكد أن البنك أطلق مبادرات لدعم المنشآت خلال فترة جائحة كورونا، منها تأجيل الأقساط المستحقة لمدة 6 اشهر وكذلك دعم المنشآت الصحية، وأن البنك عمدة لتمديد الأقساط المستحقة مرة أخرى لمدة 3 اشهر.
وأشار الى ان البنك يدعم المستثمرين في الازمات الاقتصادية، بيد ان سوء الإدارة يتحمل أصحاب المنشآت، مشددا على أهمية تسديد القروض.
ودعا رواد الاعمال للحرص على الوقوف على التفاصيل الدقيقة للمشاريع قبل التقدم للحصول على التمويل.
وشدد على أهمية إدارة المشاريع بشكل مباشر، مطالبا بضرورة تقليل التكاليف وتفادي زيادة الالتزامات المالية.
وشدد على أهمية البداية بشكل بسيط لامتلاك القدرة الكاملة للتحكم بالمشروع، وأن البنك واجه مشاكل مع بعض رواد الاعمال للحصول على تمويل كبير، مما ساهم في تعثر تلك المشاريع جراء الافتقار للقدرة على إدارة النشاط، والدخول في مشاكل مالية والدخول في إشكالات قانونية.
وذكر ان البنك يعمد الى تقسم المنشآت تبعا لحجمها بالسوق والخبرات التي تمتلكها، ولأن البنك وفقا لتلك المعطيات يحدد السقف التمويلي للشريحتين.
وأضاف، ان حجم التمويل لشريحة المنشآت المتناهية الصغر يصل الى 4 ريال وفيما شريحة المنشآت الصغيرة يصل التمويل الى 10 مليون ريال.
وبين ان البنك يقدم عدة منتجات تمويلية منها منتجات تستهدف المنشآت الجديدة التي تتطلب دراسة جدوى وخبرة في المجال سواء من الناحية العملية او الإدارية.
وقال، ان البنك يقدم التمويل لمنتجات لا تتطلب الخبرة مثل الأنشطة التجارية مثل ”تجارة الجملة - التجزئة“.
وأوضح أن آلية التقدم للحصول على التمويل تتم بواسطة التقدم مباشرة الى البنك، حيث توجد منتجات تتطلب التقدم بواسطة البنك مباشرة والالية الثانية تتم بواسطة التقدم عبر معهد ريادة الاعمال، مبينا، ان معهد ريادة الاعمال يستهدف الأنشطة الناشئة التي تصل تكلفتها الاستثمارية الى 300 الف ريال.
وأضاف ان الأنشطة التي تستهدف قطاع التجزئة لا تتجاوز تكاليفها 300 الف ريال، بحيث يتم توجيه المستثمرين للتقديم عبر موقع معهد ريادة الاعمال، مؤكدا، ان معهد ريادة الاعمال يعمد لتحويل الطلبات الى بنك التنمية الاجتماعية بعد استكمال الإجراءات النظامية، بهدف دراستها من قبل اللجان المختصة للموافقة عليها.
وقال: إن المنتجات التي تتطلب التقدم للتمويل مباشرة لبنك التنمية مثل منتج ”تميز“ و”التقنيات الناشئة“ و”أسس“ و”الامتياز التجاري“ و”منتج“ افق ”.
وأضاف، ان منتج“ افق " يصل سقف التمويل الى 10 ملايين ريال ويستهدف المنشآت التي تجاوز عمرها التشغيلي 3 سنوات وتمتلك 3 ميزانيات مدققة بشرط ان تتجاوز المبيعات 3 مليون ريال.
ولفت الى ان منتج ”افق“ اطلق في منتصف 2020، حيث وصل التمويل منذ اطلاقه حتى الان اكثر 300 مليون، حيث تم صرف 125 مليون ريال من اجمالي 300 مليون ريال، وأن منتج ”افق“ يستهدف جميع الصناعات والطبية والتجارية والتوريدات الحكومية والخدمية والتقنية، مشددا على أهمية وجود هذه المنشآت قائمة في السوق ووصلت الى مرحلة النضوج.
وذكر ان منتج ”التميز“ يستهدف المنشآت الجديدة ويصل سقف التمويل الى 4 مليون وفقا دراسة الجدوى المقدمة من المستثمر ووجود خبرة سابقة ومقابلة شخصية مع طالب التمويل، مؤكدا، ان البنك سيفتح خلال الشهرين القادمين المجال امام المنشآت القادمة للحصول على التمويل التي لا تتجاوز مبيعاتها 3 مليون، من خلال دعم الدورة التشغيلية بسقف لا يتجاوز 500 الف ريال، حيث تسدد خلال 12 شهرا، مبينا، ان التمويل للدورة التشغيلية يستهدف دعم المخزون لدى تلك المنشآت القائمة.
وأضاف، ان منتج ”ناشئ“ يصل التمويل الى 300 الف ريال، حيث يتم التقدم للتمويل عبر معهد ريادة الاعمال، حيث تتطلب رحلة العميل الى 15 يوما من التدريب والتأهيل وبناء خطة العمل، بعدها تحول الطلب الى البنك للدراسة والموافقة، مبينا، ان منتج ”ناشئ“ يستهدف الأنشطة البسيطة مثل العربات المتنقلة.
وأشار الى ان منتج ”الامتياز التجاري“ يصل التمويل الى 4 مليون ريال، لافتا الى ان ميزة الامتياز التجاري تتمثل في سرعة العمل بمجرد الانتهاء من تجهيز الفرع وان العلامة التجارية بالتعاون صاحب العلامة التجارية، مؤكدا ان ”الامتياز التجاري“ يقلل المخاطر كثيرا عن البنك.
وابان ان منتج ”أسس“ يتعلق بهيئة المدن الصناعية لمساعدة المستثمر للحصول على تخفيض على المواقع الصناعية بمجرد التقدم للحصول على التمويل، حيث يصل سقف التمويل الى 4 ملايين ريال.
وأضاف، ان منتج ”التقنيات الناشئة“ يصل التمويل الى 4 مليون ويختص بالتطبيقات والتكنولوجيا، لافتا الى ان الاستثمار في التطبيقات يحمل مخاطر كبيرة، فهي بحاجة لفترة طويلة للمنافسة في السوق.
وحول دراسة الطلبات للحصول على التمويل أوضح، ان البنك ينهي الدراسة على الطلبات في غضون 30 يوما في حال استكمال المستندات المطلوبة، فيما تتم الدراسة في بعض الطلبات خلال فترة اقل من شهر.
ولفت الى ان مدة الدراسة تقل عن الدراسة التي تقوم بها البنوك التجارية، بالإضافة لذلك فان مبالغ التمويل كبيرة مما يحتاج مراجعة وكذلك مفاوضات مع طالبي التمويل وأيضا زيارة للمواقع للاتفاق على الية التمويل مع العملاء والاتفاق على كافة الاشتراطات، مبينا، ان المدة القصوى لتسديد التمويل 7 سنوات.
